Микрозаймы: что делать если нечем отдать

Микрофинансовые организации выдают займы быстро и без лишних проверок, но процентные ставки у них в разы выше банковских. Небольшой займ в 10–30 тысяч рублей за несколько месяцев может превратиться в долг на сотни тысяч. Разберём, какие есть законные способы решения проблемы.

Ограничения по начислению процентов

С 2023 года действует правило: общая сумма начисленных процентов и штрафов по микрозайму не может превышать 130% от первоначальной суммы. То есть при займе в 20 000 рублей максимальная переплата — 26 000 рублей, а общая сумма к возврату — не более 46 000 рублей. Если МФО требует больше — это нарушение закона.

Как проверить законность требований

Запросите у МФО полный расчёт задолженности. Сверьте его с условиями договора и действующими ограничениями. Если сумма завышена, направьте письменную претензию. При отказе — жалобу в Центральный банк через интернет-приёмную. В Челябинске также можно обратиться в региональное отделение ЦБ.

Несколько микрозаймов одновременно

Частая ситуация: человек берёт новый микрозайм, чтобы закрыть старый. Через несколько месяцев таких «перекредитовок» набирается 5–10 действующих договоров на общую сумму 200–500 тысяч рублей. Обслуживать такой объём микрозаймов практически невозможно из-за высоких ставок.

Варианты выхода из ситуации

Первый вариант — попытаться договориться с каждой МФО об индивидуальном графике погашения. Некоторые организации соглашаются на рассрочку. Второй — рефинансировать все микрозаймы в один банковский кредит (если кредитная история позволяет). Третий — обратиться за признанием несостоятельности, если общий долг делает погашение невозможным.

Коллекторы от МФО

Микрофинансовые организации часто продают просроченные долги коллекторским агентствам. Коллекторы обязаны соблюдать Федеральный закон № 230-ФЗ: звонить не чаще 1 раза в сутки и 2 раз в неделю, не беспокоить в ночное время, не угрожать. Нарушения можно зафиксировать и обжаловать в ФССП.

Мы разберём вашу ситуацию и предложим оптимальный план действий. Подробности на странице услуг.

Материал носит информационно-справочный характер.

Узнайте, как решить проблему с микрозаймами — звоните: +7 (351) 751-06-00