Долг по ипотеке — банкротство или реструктуризация

Ипотечный кредит — обычно самое крупное обязательство в жизни гражданина. Потеря возможности платить по ипотеке ставит под угрозу не только финансовое благополучие, но и крышу над головой. Рассмотрим, какие инструменты защиты существуют.

Реструктуризация ипотеки через банк

Если трудности носят временный характер (увольнение, декрет, болезнь), первым шагом должно быть обращение в банк. Можно просить: увеличение срока кредита со снижением платежа, ипотечные каникулы до 6 месяцев (по закону), изменение графика платежей. Банку невыгодно забирать квартиру — процесс долгий и затратный, поэтому кредиторы часто идут навстречу.

Государственные программы помощи

Периодически государство запускает программы поддержки ипотечных заёмщиков. Условия меняются — уточняйте актуальные программы в своём банке или на сайте ДОМ.РФ. Для семей с детьми в Челябинской области могут быть доступны дополнительные региональные меры поддержки.

Что происходит с ипотекой при несостоятельности

Если принято решение о признании несостоятельности, залоговое имущество (квартира в ипотеке) включается в конкурсную массу. Залоговый кредитор имеет приоритетное право на удовлетворение из стоимости предмета залога. На практике это означает: квартира будет реализована, а вырученные средства направлены банку. Оставшаяся часть ипотечного долга включается в реестр как необеспеченное требование.

Можно ли сохранить ипотечную квартиру

Закон не защищает залоговое жильё даже если оно единственное. Однако есть варианты: родственники или третьи лица могут выкупить квартиру на торгах, либо можно заключить мировое соглашение с банком в рамках процедуры. Такие случаи в практике Арбитражного суда Челябинской области встречаются, хотя и нечасто.

Когда банкротство оправдано при ипотечном долге

Если помимо ипотеки есть другие непосильные долги (потребительские кредиты, карты, микрозаймы), а квартира уже фактически потеряна (банк подал на взыскание) — процедура несостоятельности позволяет решить все проблемы комплексно и освободиться от совокупного долгового бремени.

Оцените варианты вместе с нашими специалистами — стоимость консультации.

Публикация подготовлена в информационных целях.

Обсудите вашу ситуацию с юристом — звоните: +7 (351) 751-06-00